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              【資訊】養老金“斷繳”了,之前的錢是不是白交了?

              發布時間:04-15 信息來源:北海365招聘網 閱讀:601

              關于養老金的基礎小問,你都知道答案嗎?

              01養老金的待遇計算公式

              繳納養老保險,到達法定退休年齡以后,養老保險累計繳費滿15年,就可以按月領取基本養老金待遇。基本養老金主要包括基礎養老金個人賬戶養老金兩部分。這兩部分計算公式實際上是經過國發2005年38號文件,規定全國統一實施的。


              基礎養老保險

              計算公式為:

              基礎養老金 =退休時上年度在崗職工月平均工資×(1+本人平均繳費指數)÷2×繳費年限×1%

              舉例:

              根據上述公式,假定男職工在60歲退休時,全省上年度在崗職工月平均工資為4000元。累計繳費年限為15年時,個人平均繳費基數為0.6時,基礎養老金=(4000元+4000元×0.6)÷2×15×1%=480元

              分析:

              在繳費年限相同的情況下,基礎養老金的高低取決于個人的平均繳費指數,個人的平均繳費指數就是歷年的平均繳費檔次。比如始終按照60%基數繳費,平均繳費指數就是0.6。低限為0.6,高限為3。

              繳費年限,要具體到每一個月,一個月可以轉化為0.0833年。


              個人賬戶養老金

              計算公式為:

              個人賬戶養老金=退休時個人賬戶的余額÷退休年齡確定的計發月數

              其中,計發月數≈(人口平均壽命-退休年齡)X12。目前50歲為195、55歲為170、60歲為139,不再統一是120了)。


              分析:

              個人賬戶的余額是累計計算,每月繳費都按照繳費基數的8%記入。

              如果我們按照3000元基數繳費,每月記入個人賬戶是240元,一年是2880元,五年是14,400元。如果是60歲退休,一年至少多領取110元的個人賬戶養老金,甚至會更多。


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              02養老金“斷繳”了,之前的錢是否白交了?

              在現實中,很多人因為各種各樣的原因,導致養老金“斷繳”的現象出現。那“斷繳”之后,我之前的錢是否還作數呢?

              大家都知道,養老金是必須要繳夠滿15年才可以享受退休金的待遇的。但是如果發生養老金斷繳的情況,不會影響已經獲得的養老保險權益,之前繳納的費用也都還是存在的,會被記錄在個人賬戶儲存額中


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              03養老金“斷繳”對未來領養老金有影響嗎

              有影響,但問題不大

              具體來說,養老金是“多繳多得,長繳多得”,中斷時間越長,繳費時間越短,繳的錢也越短,養老金會減少。并且要知道,養老金繳納的錢分為個人繳納和單位繳納,如果斷繳后不想繼續繳納了,想要退錢,那退的只有個人賬戶中的部分。

              注意:如果繳費長時間中斷,到退休時累計繳費時間不足15年,那就要按照規定延長繳費至15年,那領取養老金的時間就會比別人遲。并且在部分省份和地區,養老金斷繳還會影響醫保、購房、購車、積分落戶等。


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              04若只有臨時賬戶,在哪領取養老金

              男性年滿50歲,女性年滿40歲,在不是本人戶籍所在省份首次參保時,新參保地將為他們建立臨時基本養老保險繳費賬戶,簡稱臨時賬戶。

              注意:如果初次參保時,年齡已過規定界限,之后又向前補繳過社保的人,賬戶性質仍然為臨時賬戶。

              如果只有臨時賬戶,意味著只允許參保人臨時在此參保繳費,積累繳費年限,參保人將來無法在臨時繳費賬戶參保地辦理退休。即便總的養老保險繳費年限達到或超過15年,將來仍然無法辦理退休。只能選擇跨省轉移歸集,轉移到自己的戶籍地或其他符合規定的退休待遇領取地領取,也可以在達到法定退休年齡時,選擇退保清算。



              05繳費逐年遞增,過兩年還交得起嗎?

              關于自由職業者參保繳納養老保險費負擔問題。2019年4月,國務院辦公廳印發《降低社會保險費率綜合方案》(國辦發(2019) 13號)。其中明確,個體工商戶和靈活就業人員(即個人身份參保人員)可以在全口徑平均工資的60%至300%范圍內自愿選擇適當的繳費基數。不僅平均工資口徑調整、標準降低,選擇范圍也變大,選擇低基數的可以進一步減輕繳費負擔,收入較高的人員也可以選擇較高的繳費基數,來提高自己退休后的養老金水平。

              此外,個人身份參保人員可以選擇按月繳納養老保險費,也可以按季、半年、年度合并繳納養老保險費。這些政策,應該說充分考慮了個人身份參保人員沒有固定工資性收入的特殊情況,更加便于他們參保繳費。


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              06延遲退休,什么時候能拿到養老金呢?

              關于領取基本養老金年齡問題。按照權利與義務相對應的原則,參保人員在職時履行繳費義務,達到法定退休年齡且繳費年限滿15年以上,即可按月領取基本養老金。個人身份參保人員領取基本養老金的年齡規定是明確的,即男年滿60周歲、女滿55周歲。

              近年來,隨著經濟社會的不斷發展以及人均壽命的不斷延長,一些國家作出了政策調整,相應延遲退休年齡。延遲退休年齡涉及群眾的切身利益,是一項重大的社會政策,政府是非常慎重的。我們將堅持從中國國情出發,綜合考慮勞動力市場情況、社會的接受程度,根據不同群體現行退休年齡的實際情況,進行深入研究論證,穩妥推進


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              07還沒退休就意外離世,已繳的錢怎么辦?

              退休人員無需顧慮個人賬戶儲存額剩余多少,國家將確保包括個人賬戶養老金在內的基本養老金按時足額發放,這正充分體現了我國企業職工基本養老保險制度的優越性,體現了政府的責任和擔當。此外,國家政策還規定,參加養老保險的人員死亡的,其個人賬戶余額可以繼承。


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              08靈活就業者怎么參保?

              按照國家政策規定,與用人單位簽訂勞動合同的職工應在企業所在地參加城鎮職工基本養老保險,單位繳費比例目前為16%,個人繳費比例為8%。靈活就業人員可以自愿參加城鎮職工基本養老保險,繳費比例為20%,參保的具體辦法由各省結合本省實際制定,有的省份要求靈活就業的參保人員應具有本省戶籍。

              跨省流動就業的靈活就業人員,目前無法在就業地參加城鎮職工基本養老保險的,也可以在本人戶籍地以靈活就業人員的身份參保繳費。下一步,我們將結合戶籍制度改革,指導各省份進一步研究完善靈活就業人員參保繳費辦法,方便靈活就業人員參保,保障他們的合法權益。


              END


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